Взыскание долга по расписке

Договор займа является одним из наиболее распространённых, поэтому и споров относительно этого вида соглашения очень много. Такие договоры могут заключаться между гражданами, компаниями, а также между физическими и юридическими лицами. В этой статье мы поговорим о том, как взыскать долг по договору займа, каким образом составить и куда подавать исковое заявление, а также рассмотрим вопросы, связанные с онлайн судами и упрощенным порядком судопроизводства.

Договор займа

К сожалению, довольно часто происходит ситуация, когда кредитор, давая деньги в долг, надеется на добросовестное поведение другой стороны и не закрепляет формально данную сделку. Однако такая ситуация значительно усложняет возврат денежных средств. Очень важно закрепить отношения между заёмщиком и займодавцем договором займа либо распиской.

Статья 807 ГК РФ:

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Вне зависимости от того, что стало причиной невозврата денежных средств, которые были даны в долг, отношения между сторонами должны регулироваться с помощью гражданского законодательства. Так, если одна из сторон не выполняет обязанность по возврату суммы долга, то человек, давший денег в долг, имеет возможность требовать досрочного возврата суммы и соответствующих процентов.

Статья 813 ГК РФ:

При невыполнении заёмщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа.

Куда и как подавать заявление о взыскании займа?

Если должник является физическим лицом, то такое дело будет рассматривать суд общей юрисдикции;

Если спор связан с деятельностью предпринимателя или юридического лица, то такое дело будет рассматривать арбитражный суд.

По общему правилу исковые заявления о взыскании по договору займа должны быть поданы в суд по месту жительства либо нахождения ответчика. Это правило действует в случае, если в договоре между сторонами не установлено иное.

Кроме этого, арбитражно-процессуальное законодательство предоставляет право истцу подать иск в арбитражный суд по месту исполнения договора, то есть по выбору истца. При этом договором займа может быть предусмотрена другая территориальная подсудность. В этом случае необходимо обращаться в тот суд, который установлен соглашением между сторонами.

Важно обратить внимание и на то, что в договоре может быть условие о том, что споры должны быть переданы на рассмотрение Третейского суда. Следовательно, необходимо руководствоваться правилами судопроизводства именно этого судебного органа.

В случае, если речь идёт о суде общей юрисдикции, то важно правильно определить в подсудность. Например, заявление о выдаче приказа либо иск, сумма которого не превышает 50 000 рублей, подсудны мировому судье; иски свыше 50 000 рублей подсудны районному суду.

Каким способом подавать исковое заявление?

Исковое заявление в суд может быть подано тремя способами:

первый — дистанционно с помощью электронной системы подачи документов;

второе – лично либо через представителя;

третье – почтой России либо другой курьерской / почтовой службой.

Как составить иск о взыскании по договору займа?

Имеются следующие общие требования к составлению и разработке искового заявления о взыскании долга по договору займу:

• составлять такой документ необходимо в письменной форме;
• в документе нужно указать наименование суда, а также информацию об истце, ответчике и третьих лицах;
• в документе необходимо описать требования истца, подтвердить свою позицию правовыми актами;
• необходимо рассчитать и указать цену иска. В неё входит сумма задолженности, а также неустойка, проценты. Государственная пошлина и иные расходы, связанные с судебным разбирательством, не включаются в цену иска;
• в случае, если иск подаётся в арбитражный суд, то необходимо также и указать о соблюдении претензионного порядка;
• перечислить приложения к заявлению.

В случае, если указанные выше общие требования не будут соблюдены, то суд оставит такое заявление без движения. Это значит приостановление процесса принятия искового заявления к рассмотрению для того, чтобы заявитель мог устранить имеющиеся недочёты при разработке иска.

После устранения замечаний суд примет к производству иск либо вернёт его. Ошибки в составлении искового заявления могут существенно увеличить срок взыскания долга по договору займа, что является безусловным минусом рассматриваемой процедуры. Для оперативного и качественного составления заявления лучше обратиться к юристу.

Содержание иска о взыскании по договору займа

Исковые заявления мы, как правило, делим на четыре смысловых блока. Однако прежде, чем перейти к их разработке, необходимо правильно оформить шапку искового заявления.

Шапка иска

Что включает в себя шапка искового заявления?

• наименование суда;
• информация об истце;
• информация о представителе истца;
• информация об ответчике;
• цена иска;
• размер государственной пошлины.

Описание основных фактов

Первый блок содержит информацию об обстоятельствах случившегося. Например:

Между истцом и ответчиком дд.мм.гггг заключён договор процентного займа №. Сумма займа – … рублей, срок займа – … месяцев, под … % годовых. Истец дд.мм.гггг перевёл сумму займа ответчику.

Согласно п. … договора в случае существенного изменения Банком России ставки рефинансирования и/или в связи с существенным изменением экономической ситуации в РФ, по соглашению Сторон может быть принято решение об изменении размера установленных на сумму займа процентов, указанных в пункте … настоящего договора. В случае несогласия одной из сторон на изменение процентной ставки, сумма займа и проценты за фактическое время пользования суммой займа должны быть возвращены займодавцу в течение 10 календарных дней с момента принятия такого решения.

В настоящее время ставка рефинансирования и ключевая ставка ЦБ РФ уравнены (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У.). Размер ключевой ставки в настоящее время 16 %. На момент заключения договора ставка была 5,5%. Фактически ставка сейчас увеличилась в три раза, что конечно же, можно квалифицировать как существенное изменение, куда ещё существеннее?

Истец воспользовался своим правом и дд.мм.гггг направил ответчику предложение о повышении ставки займа до 16 %, и указал, что если ответчик не согласен, то может вернуть размер займа и проценты. Ответчик не ответил, а значит отказался от изменения процентной ставки, это его безусловное право, но тогда ответчик в течение 10 календарных дней с момента получения уведомления должен вернуть сумму займа (… рублей) и процентов за фактическое время пользования займом, что на день отправки требований составляло … рублей.

Истец направил требование дд.мм.гггг, на что не получил ответ. Согласно номеру почтового
идентификатора …, письмо дд.мм.гггг было отправлено в связи с тем, что ответчик не получил его. Истец квалифицирует это намеренное уклонение от получения корреспонденции. Раз письмо дд.мм.гггг было отправлено обратно, то истец считает от этой даты еще 10 календарных дней на возврат. И полагает, что датой возврата является дд.мм.гггг.

Ответчик единожды дд.мм.гггг оплатил проценты по договору в размере … рублей.

Позиция истца

Второй блок состоит в описании позиции, занимаемой истцом. Например:

Истец уверен, что произошло существенного изменения Банком России ставки рефинансирования.

Истец полагает, что стороны должны согласовать изменение размера процентов на сумму займа, иначе этим займом, займодавец понесёт существенные убытки. У него займ дешевле, чем у ЦБ РФ.

Истец считает, что раз ответчик отказался от изменения размера ставки займа, то тогда у него появляется обязанность возврата суммы займа и процентов на сумму займа на день возврата, это
прямо предусмотрено договором.

Основания заявленных требований

Третий блок включает в себя нормативно-правовые акты, которые подтверждают позицию истца.

Основными актами являются следующие:

• ГК РФ;
• ГПК РФ;
• АПК РФ.

Требования

Четвёртый блок включает в себя требования истца. Например:

Истец просит суд взыскать с ответчика:

• сумму займа в размере … рублей;
• проценты на сумму займа за фактическое время пользования займом, что на дд.мм.гггг составляет … рублей с продолжением начисления процентов до дня фактического погашения задолженности.

Приложения

Что приложить к исковому заявлению?

Важно обратить внимание на то, что расчёт процентов лучше прикладывать именно в приложении, нежели указывать в самом иске.

• Почтовая квитанция, подтверждающая направление ответчику копии искового заявления и
• приложенных к нему документов;
• Почтовая квитанция с описью вложения, подтверждающая отправку требования;
• Расчёт процентов на сумму займа и цены иска с учетом оплаченного;
• Уведомление о необходимости изменения размера процентов на сумму займа и требование о необходимости возврата суммы займа и оплаты процентов за фактическое пользование в случае несогласия на изменение размера процентов;
• Платежное поручение об оплате государственной пошлины;
• Платёжное поручение о переводе суммы займа;
• Платежные поручения о выплате процентов на сумму займа;
• Свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе;
• Доверенность на представителя истца;
• Диплом о высшем юридическом образовании представителя по доверенности;
• Выписка из ЕГРЮЛ на истца;
• Выписка из ЕГРИП на ответчика;
• Договор займа.

Скачать образец искового заявления по договору займа

Пример расчёта процентов по договору займа

Упрощённое производство в арбитражном суде

Мы часто говорим о том, что большую часть дел можно рассматривать дистанционно, как и сотрудничать с юристами. Так вот, взыскание долга по договору займа можно произвести посредством онлайн суда или упрощённого производства в арбитражном суде, что значительно выгоднее для клиента. Дистанционный способ рассмотрения дела и взаимодействия с юристами помогает сэкономить клиенту значительное количество средств, а упрощённое производство тому подтверждение.

Упрощённое производство представляет собой один из видов судебного производства в арбитражном суде.  Такое производство имеет несколько особенностей и преимуществ:

• Во-первых, в упрощённом производстве рассматриваются дела с ценой иска до 1 200 тысяч рублей для организаций и до 600 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей. Цена иска считается по формуле: основной долг плюс санкции (штраф, неустойка, пеня). Напоминаем, что судебные расходы не являются частью цены иска. Кроме того, независимо от цены иска в упрощённом порядке могут быть рассмотрены дела по искам о взыскании долга, если истец предоставил договор займа, а ответчик признаёт свои обязательства (то есть если он подписал договор).
• Дело подлежит рассмотрению в упрощённом производстве, если представленные документы подтверждают только часть задолженности, а часть требований, которая не подтверждена такими документами, не превышает 1 200 тысяч рублей или 600 тысяч рублей соотвественно.
• Во-вторых, рассмотрение спора происходит в более короткий срок (два месяца вместо шести);
• В-третьих, спор разрешается без вызова сторон в суд;
• В-четвёртых, отсутствует стадия предварительного судебного заседания (это заседание для сторон по решению некоторых процессуальных моментов);
• В-пятых, решение суда будет исполнено немедленно (начнется исполнительное производство);
• В-шестых, решение суда вступает в законную силу через 15 дней (в классическом судопроизводстве через месяц).

Юристы

Мы готовы помочь взыскать долг по договору займа не только в общем, но и в упрощённом процессе. Упрощённое производство  — это такой же судебный процесс, но не без судебных заседаний, оно возможно, если размер долга для юридических лиц не превышает 1 200 000 рублей, для индивидуальных предпринимателей — не превышает 600 000 рулей.

Услуга может быть оказана за пределами Москвы и Московской области —  в любом регионе РФ (документы подаются в суд онлайн, заседания тоже проводятся онлайн).

Срок исполнения услуги:

1. срок разработки и подачи иска в суд – 5 рабочих дней;
2. срок рассмотрения дела судом – не более 6 месяцев (не более 2 месяцев при упрощённом производстве).

Что включает в себя услуга по взысканию долга в арбитражном суде:

1. изучение ситуации и документов, выработка правовой позиции;
2. разработка и подача искового заявления в арбитражный суд;
3. участие в судебных заседаниях (не более 3-х заседаний);
4. получение решение суда и передача клиенту.

Какие документы и сведения необходимы от клиента для оказания услуги:

1. документ, подтверждающий задолженность, подлинники;
2. документы, подтверждающие соблюдение претензионного порядка(при наличии), подлинник;
3. реквизиты сторон, при наличии;
4. доверенность на представителя, подлинник.

В статье расскажем, как исключить поддельный договор в суде (в арбитражном и гражданском процессе). Если вы понимаете, что оппонент представил поддельный договор в суде, следуйте инструкции наших судебных юристов.

Шаг 1 – представляем суду свою позицию по спору в целом.

Представление развернутой позиции помогает суду понять ваше видение ситуации. Также это обличает поддельные доказательства, которые никак не вписываются в общую картину. Поставьте себя на место судьи, который рассматривает по несколько десятков дел в день: будет ли для него очевидно, почему вы считаете доказательство сфабрикованным, если вашей версии событий он не знает?

Фактические обстоятельства можно изложить в отзыве на иск (если вы ответчик в арбитражном процессе), возражениях на иск (если ответчик в гражданском процессе), в возражениях на отзыв/ дополнительных пояснениях к иску (если вы истец).

Когда мы говорим о поддельном договоре в суде, представляется спор в районном суде по какой-нибудь заемной расписке. Но в нашей практике встретилось дело, когда мы вынуждены заявлять о фальсификации договоров энергоснабжения в арбитражном суде:

Шаг 2 – заявляем о фальсификации доказательств.

Заявления о фальсификации (по АПК РФ) или заявление о подложности (по ГПК РФ) направлено на исключение оспариваемого доказательства из числа доказательств по делу. При этом, проверяется подлинность формы доказательства, а не его содержания.

Что такое «подлинность формы»? Судебная практика выделяет два способа искажения формы документа. Первый – документ сделан специально для судебного разбирательства, но не имел место быть в реальных отношениях сторон (время изготовления документа позднее указанной в нем даты). Второй способ – в реальный документ вносятся дополнения и исправления (поддельная подпись, перебивка/переписка текста, подчистки). Эти два способа касаются формы документа и могут проверяться по правилам о фальсификации. Другие погрешности документа касаются его содержания, то есть связаны с ложностью фактов, зафиксированных в документе. Здесь метод фальсификации не подойдет; следует опровергать «факты» из документа другими доказательствами.

Заявление о фальсификации/ подложности оформляется согласно ст. 161 АПК РФ или ст. 186 ГПК РФ. В заявлении нужно указать реквизиты доказательства, например дата, номер и название договора; не лишним будет сослаться на лист дела. Также объясняется, почему можно усомниться в достоверности документов: например, не соответствует ранее представленным материалам, или вы не подписывали документ и т.д. Хорошо, если эти причины вы можете подтвердить документально: к примеру, вы во внесудебном порядке обратились к специалисту и получили заключение о подделке доказательства; также можно представить свой экземпляр оспариваемого документа; можно еще показать суду другие документы, в которых оспариваемая подпись или печать выполнены по-иному. Если документов нет — это не страшно. В просительной части заявления просите суд проверить обоснованность заявления о фальсификации.

5 правил, как заявить фальсификацию:

1. Заявление о фальсификации допускается только в первой инстанции.

Исключения: а) заявлено о фальсификации доказательства, которое впервые представлено только в апелляцию, а в первую инстанцию не приобщалось; б) заявителю ранее не было известно о наличии фактов, подтверждающих фальсификацию.

2. Заявление о фальсификации делается только в письменном виде.

В случае устного заявления суд даст время подготовить письменный документ.

3. Фальсификация касается только формы доказательства, а не его содержания.

4. Нельзя заявлять о фальсификации документа, который не имеет отношения к сути спора.

5. Если вы представитель, то заявляйте о фальсификации от имени доверителя только тогда, когда уверены в подлоге, так как за необоснованное заявление предусмотрена уголовная ответственность.

Далее у вашего оппонента есть два варианта: либо он отзывает поддельный договор и тогда суд исключает спорное доказательство из материалов дела, либо он продолжает настаивать на достоверности доказательства. При втором раскладе переходим к шагу 3.

Шаг 3 – ходатайствуем о проведении судебной экспертизы.

Есть разные способы проверки доказательства:

— истребование других доказательств у сторон

— экспертиза

— иные меры (этот способ проверки предусмотрен только АПК РФ): например, сопоставление судом подделки договора с  материалами дела.

Несмотря на это, если вы заявляете фальсификацию, то нужно одновременно ходатайствовать об экспертизе. При другой модели поведения – заявляете фальсификацию, но экспертизу не просите, — возникают подозрения, что вы не уверены в своем заявлении. Самый верный способ проверки доказательства – экспертиза.

Виды экспертиз для проверки фальсификации:

А) почерковедческая (если поддельная подпись в договоре)

Б) судебно-техническая (чтобы выяснить, использовались ли при подписании документа технические средства вместо собственноручной подписи; а также для проверки единства текста документа, установления давности изготовления договора)

В зависимости от способа проведения экспертизы делятся на:

А) Обычная

Б) Комплексная – экспертиза, проведенная специалистами из разных сфер науки

В) Комиссионная – экспертиза, проведенная несколькими специалистами из одной области науки

Комплексная экспертиза назначается, когда нужно проверить и поддельную подпись в договоре, и способ/ дату изготовления документа. Комиссионная экспертиза может назначаться, когда обе спорящие стороны направили кандидатуры экспертов, и суд в целях равенства сторон поручает экспертизу и экспертам истца, и экспертам ответчика.

Ходатайство об экспертизе в арбитражном процессе

Ходатайство оформляется по ст. 82 АПК РФ. В нем по порядку указываем следующее:

1) Основание экспертизы – мотивированные сомнения в достоверности спорного документа.

2) Вид экспертизы – почерковедческая, техническая или комплексная.

3) Вопрос для эксперта – приведем примеры:

— принадлежит ли ФИО подпись, выполненная от его имени на договоре от ___ № __?

— каким способом нанесено изображение оттиска печати на договоре от ___ № __?

— одной и той же, либо разными печатями нанесены оттиски в договоре от ___ № __ и на представленных образцах?

— нанесён ли оттиск в договоре от ___ № __ печатью (штампом), образцы оттисков которой представлены на исследование?

4) Предложение по экспертной организации (лучше несколько) и конкретным кандидатурам экспертов – в этой части важно показать высокую квалификацию экспертов, ведь другая сторона тоже внесет свои предложения по кандидатам. Рекомендуем в ходатайстве прописать:

— высшее образование эксперта

— сведения о повышении экспертом квалификации

— опыт работы и опыт проведения экспертизы

— сведения о членстве эксперта в профессиональных союзах, СРО

— страховка эксперта или экспертного учреждения, если имеется

— перечень судебных дел, где эксперт провел экспертизы

Еще на сайтах многих арбитражных судов размещены реестры экспертных учреждений. Если экспертная организация туда включена, то это дополнительный плюс.

Все эти сведения можно взять из согласия эксперта на проведение экспертизы.

5) Условия экспертизы – стоимость и сроки. Этот показатель очень важен, так как играет ключевую роль при выборе кандидатуры эксперта.

Суд поручит проведение экспертизы тому эксперту, который имеет заметно лучшую квалификацию, готов провести исследование в самые короткие сроки и за сравнительно небольшую плату.

6) Обязательные приложения к ходатайству об экспертизе:

— согласие эксперта на проведение экспертизы, к которому приложены документы о квалификации эксперта, трудовая книжка и иные подтверждающие документы;

— платежное поручение, подтверждающее внесение денег на депозит суда в сумме, указанной экспертом (если предложено несколько кандидатур – в наибольшей сумме).

Важно! С 2022 г. в платежном документе на перечисление денег в депозит суда для экспертизы необходимо заполнять поле 22 «Код» — 0026. Иначе деньги считаются не поступившими. Денежные средства должны быть уплачены до назначения экспертизы. Ниже можете ознакомиться с ходатайством об экспертизе, подготовленным нашими юристами. Мы заявили, что  в договоре поддельная подпись:

Ходатайство об экспертизе в гражданском процессе

В целом, ходатайство об экспертизе в гражданском процессе очень похоже на ходатайство в арбитраже. Расскажем только о некоторых особенностях. Во-первых, в СОЮ существует правило о равном внесении денег на депозит, если обе стороны заявляют об экспертизе. Также если деньги никто не внес – это не препятствие для экспертизы. Вознаграждение эксперта взыщут с проигравшей стороны после рассмотрения спора. Во-вторых, в гражданском процессе формулировка вопросов и предложение кандидатуры эксперта – это право стороны. То есть даже если сторона в суде по поддельному договору будет вести себя пассивно, суд все равно рассмотрит ходатайство. Но уповать на волю судьбы и судьи не надо. Речь идет о вашем материальном интересе, поэтому в ваших руках изменить русло процесса.

По результатам анализа оснований для экспертизы суд либо назначает экспертизу и приостанавливает производство по делу на время ее проведения, либо отказывает в назначении экспертизы. Определение о назначении экспертизы или об отказе в назначении экспертизы не подлежит отдельному апелляционному обжалованию в отрыве от итогового решения. В то же время определение о приостановлении дела может быть оспорено.

Заключение эксперта по поддельному договору в суде может содержать, к примеру, такие выводы:

— Подписи от имени ФИО в договоре выполнены не ФИО, образцы почерка и подписи которого были представлены для сравнительного исследования, а другим лицом с подражанием.

— Подписи от имени ФИО в договоре выполнены рукописным способом пишущим узлом стержня, заполненного пастой шариковой ручки, признаков применения каких-либо технических средств и приемов при их выполнении не обнаружено.

— Период выполнения договора не соответствует дате, указанной в документе. Указанный документ выполнен в период с апреля — мая 2020 года по октябрь 2020 г.

— Признаки агрессивного химического, физического воздействия на исследуемые документы отсутствуют.

Вместе с заключением эксперт обязан направить суду расписку о предупреждении об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ. Если такая расписка не представлена или представлена позднее, то заключение исключается из числа доказательств (такая ситуация сложилась в деле Мосгорсуда № 33-5046/2022). В этом случае назначается повторная экспертиза (те же вопросы разрешает другой эксперт).

Но существуют объективные основания, препятствующие проведению экспертизы договора-подделки в суде: суд запретил эксперту использовать методы, после которых спорный договор будет уничтожен или поврежден; штрихи непригодны для оценки времени их исполнения и др. Тогда суд по поддельному договору разрешается на основе сопоставления материалов дела.

Результаты проверки заявления о фальсификации имеют уголовно-правовые последствия. Суд предупреждает стороны об этом сразу, как только заявлено о фальсификации. За подлог документов предусмотрен штраф до 300 000 рублей или арест на 4 месяца (ст. 306 УК РФ). Необоснованное заявление о фальсификации квалифицируется как ложный донос и наказывается штрафом до 120 тысяч или даже лишением свободы.

Итак, заявление о подлоге доказательств имеет важное процессуальное значение. Если сторона не заявит о фальсификации, то доказательство признается реальным и подтверждающим доводы оппонента. Чтобы исключить сфабрикованные доказательства, следуйте простой инструкции: 1) подготовьте отзыв, отражающий ваше представление о спорной ситуации, 2) заявите о фальсификации (подложности) доказательств, подделанных другой стороной, 3) просите суд назначить экспертизу.