Защита при расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога
Стоимость услуги: 75 000 рублей – в г. Москва;
80 000 рублей – в Московской области;
Услуга может быть оказана за пределами Москвы и Московской области.
Срок исполнения услуги:
- срок разработки и подачи возражения на иск банка в суд – 5 рабочих дней;
- срок рассмотрения дела судом – около 2 месяцев.
Что включает в себя услуга по защите в суде при расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога:
- изучение ситуации и документов, выработка правовой позиции;
- разработка и подача возражения на исковое заявления в суд;
- участие в судебных заседаниях (не более 3-х заседаний);
- получение решение суда и передача клиенту.
Какие документы и сведения необходимы от Вас для оказания услуги:
- материалы судебного дела, копии;
- документы, подтверждающие позицию, подлинники;
- паспортные данные и реквизиты сторон, при наличии;
- доверенность на представителя, подлинник.
Что нужно сделать, чтобы заказать услугу:
Позвонить нам по телефону, указанному на сайте, а лучше написать на наш адрес эл. почты, описать Вашу потребность и сложившуюся ситуацию, и мы ответим Вами в течение 10 минут, либо просто кликнув кнопку заказать.
Стоимость услуги
75 000 рублей.
Статьи по теме
В статье расскажем, что делать, если купил машину в залоге. Суд с залогодержателями (чаще всего — банки) по поводу заложенного автотранспорта, к сожалению, не редкость. Если купленная машина оказалась в залоге, без помощи профессионального юриста не обойтись. Но для начала расскажем, как не попасться на удочку неродивых продавцов, которые продают залоговые автомобили.
Перед покупкой любого более менее ценного имущества, в том числе автомобиля, не поленитесь проверить его юридическую судьбу.
Чек-лист проверки движимого имущества:
- Убедитесь, что имущество вам продает собственник, а не «человек с улицы».
Для этого сравните данные ПТС с паспортными данными продавца. Если он не совпадают, советуем отказаться от покупки.
- Изучите специальный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Этот реестр ведет Федеральная нотариальная палата на своем сайте. Он доступен бесплатно. Выберете «Найти в реестре» по «Информации о предмете». Транспортные средства выделены в отдельную категорию. Введите VIN автомобиля, который планируете приобрести. Есть и другие идентификаторы, но лучше использовать именно VIN, так как по нему можно найти залоги за более длительный период.
В результате должна высветиться надпись об отсутствии залогов:
В этом случае проведите поиск еще по «Информации о залогодателе». Если и в этом случае залоги не обнаружились, то опасаться практически нечего.
- Проанализируйте сайт Госавтоинспекции.
Также как и в предыдущем пункте, данные с сайта Госавтоинспекции – бесплатные и общедоступные. Покупатель может получить там много полезной информации: предыдущие владельцы, ДТП, розыски, ограничения, диагностическая карта.
Наряду с официальным сайтом Госавтоинспекции в Интернете есть другие приложения, собирающие информацию о подержанных автомобилях. Для москвичей, к примеру разработан портал Автокод.
- Проверьте продавца по судебным базам.
В данном случае рекомендуем сконцентрироваться на двух судебных сайтах.
Во-первых, это Картотека арбитражных дел. Введя данные продавца, вы увидите все судебные процессы с его участием, в том числе дела о банкротстве.
Во-вторых, зайдите на сайт районного/ городского суда по адресу прописки продавца. По фамилии тоже проверьте, есть ли дела о взыскании долгов или обращении взыскания на средство передвижения.
Если судебных дел, связанных с автомобилем или с банкротством, нет, то покупка возможна.
- Проверьте сайт приставов.
На официальном сайте ФССП введите ФИО продавца и его дату рождения. Если выйдут исполнительные производства, есть повод насторожиться. Возможно, приставы уже наложили аресты на транспортное средство, и зарегистрировать его в ГИБДД не удастся.
- Зафиксируйте в договоре купли-продажи отсутствие обременений.
Чтобы обезопасить себя, включите в договор покупки автомобиля пункт про отсутствие притязаний других лиц на автомобиль. Это условие может выглядеть следующим образом: «Продавец подтверждает, что транспортное средство не обременено правами третьих лиц, в том числе не передано в залог, аренду, в споре или под арестом не состоит».
Если все пункты Чек-листа выполнены, то с вероятностью 99,9 % купленную машину не заберут. Оставшийся 0,1 % — это случаи, когда продавец и покупатель находятся в сговоре и действуют, чтобы навредить банку и иным кредиторам продавца, то есть ведут себя недобросовестно.
А что делать, если машину уже купили, и только потом выяснилось, что на ней висит залог? Именно такая ситуация вышла у нашего клиента. Он купил иномарку. Но радовался недолго. Спустя некоторое время он получил иск банка и понял, что у него хотят забрать автомобиль. Причина — купленная машина оказалась в залоге.
Клиент сразу обратился к нам. И мы объяснили ему, что ситуация не безнадежна, когда купил машину в залоге. Суд можно выиграть, если доказать свое объективное незнание о залоге.
С 01.07.2014 начали действовать поправки в «залоговую часть» Гражданского кодекса. С этой даты действует запрет на отобрание вещей у лиц, которым не было известно о передаче в залог купленного имущества.
Но еще до включения в ГК специального положения о прекращении залога в судебной практике сформировался подход, согласно которому у добросовестного покупателя, не подозревающего о залоге, нельзя забирать купленную им движимую вещь (пункт 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011).
При применении этого правила нужно учесть два момента.
Первый нюанс заключается в возмездности приобретения. То есть защищаются только те собственники машин, которые купили автомобиль по рыночной стоимости и реально передали деньги. Если залоговый автомобиль вам подарили, то залог не прекращается даже в случае, когда вы об этом не знали.
Второй и самый сложный момент – доказать, что покупатель купил машину и не знал о залоге. Для суда важно не субъективное незнание, а объективное. Другими словами, нужно доказать, что при данных условиях ни один среднестатистический гражданин не мог установить наличие залога. Тот чек-лист, о котором мы писали в начале статьи, поможет и при подготовке к судебному процессу.
Свои мотивированные возражения нужно изложить в письменном отзыве и представить его в суд. Мы ранее уже писали, как подготовить отзыв на иск. Эта информация будет полезна и при подготовке отзыва в суд: купил машину в залоге. Другой вариант – заявите встречный иск о признании вас добросовестным приобретателем и о прекращении залог; также предъявите требование об обязании залогодержателя направить уведомление нотариусу об исключении залога из Реестра. Далее более подробно расскажем, о чем писать в отзыве или во встречном иске по спору о передаче заложенного авто за долги продавца.
- Подробно опишите, как и при каких обстоятельствах проходила покупка автомобиля.
Здесь важно показать, как вы нашли продавца: возможно, это сайты объявлений или авторынок. Если продавец – ваш близкий родственник, ситуация осложняется. В этом случае в силу аффилированности предполагается осведомленность покупателя о залоге вещи.
Не менее важно представить суду доказательства полной оплаты автомобиля. Передача денег должна быть реальной. Лучше всего это подтверждают платежные поручения или банковские квитанции. Суды скептически относятся к распискам о передаче наличных, так как нет третьей независимой стороны, подтверждающей платеж (как например банк). Но и этот вариант не безнадежен, если показать, как покупатель аккумулировал деньги для покупки авто.
- Представьте доказательства, что в Реестре нотариальной палаты на дату покупки не было уведомлений о залоге.
В 2014 году залог движимых вещей перестал быть секретом; сведения о нем включаются в открытый для доступа Реестр (ст. 339.1 ГК РФ). О нем мы писали выше в пункте 2 Чек-листа.
Если на дату покупки автомобиля в Реестре было уведомление о залоге, то шансов выиграть суд по вопросу купил машину в залоге – мало. Такой вывод следует из практики Верховного суда РФ. В деле № 18-КП8-177 гражданин-покупатель как раз упустил этот момент и не изучил Реестр залогов. А информация о залоге там была опубликовано. В итоге судебные акты о прекращении залога были отменены.
Но в Реестре может и не быть сведений о залоге. Самые распространенные причины: а) залог возник до 01.07.2014, б) кредитор воспользовался правом сохранить залог в тайне (чем, конечно, сам себе навредил).
Если уведомление о залоге в Реестре отсутствует или включено в него после покупки, то залогодержатель не может противопоставить свой залог новому добросовестному собственнику авто. Чтобы сохранить залог, залогодержатель должен каким-то образом доказать, что покупатель знал про залог.
- Представьте иные документы, свидетельствующие об отсутствии залога.
В первую очередь, это копии СТС и ПТС. В них не должно быть указаний, что на имя продавца был зарегистрирован залог.
Далее обратите внимание на условия договора между вами и продавцом, по которому вы приобрели авто. Важен пункт, где продавец гарантирует отсутствие каких-либо обременении на машине, включая залог.
Опишите проведенный вами due diligence и приложите скрины с официальных сайтов госорганов: данные банка исполнительных производств, судебных картотек, Госавтоинспекции.
При таких обстоятельствах можно говорить, что покупатель купил машину и не знал о залоге. Вероятность одержать победу над залогодержателем оценивается как очень высокая.
- Если доказать незнание о залоге не получается, сконцентрируйтесь на иных возражениях против залога.
Такой вариант следует использовать, когда в Реестр включено уведомление о залоге или иные документы с очевидностью подтверждали залог на момент покупки. Даже при таких условиях от залога можно отбиться, хотя бы частично. Покупатель может в отзыве возражать по следующим основаниям:
— пропуск исковой давности: неисполнение обязательства, которое обеспечивал залог, случилось более чем три года назад. Это повлечет отказ в иске по мотиву пропуска срока для судебной защиты прав.
— пропуск принудительного исполнения судебного акта о взыскании кредитной задолженности с продавца. Расшифруем: если банк-залогодержатель уже взыскал в судебном порядке долг с продавца, в обеспечение которого передавался заложенный автомобиль, то у банка есть три года, чтоб предъявить исполнительный лист приставам. Если три года банк лист не предъявлял, а потом решил обратить взыскание на предмет залога – автомобиль, то это ему сделать не удастся в виду пропуска срока взыскания.
— прекращение залога по другим основаниям из ст. 352 ГК РФ (например, прекращение основного обязательства; или уступка прав залогодержателя без одновременной уступки по основному долгу).
— недействительность залоговой сделки. В этом случае нужно предъявить встречный иск в том же процессе, где залогодержатель просит забрать машину.
Наши юристы помогут не только в составлении отзыва на иск залогодержателя, но и готовы представлять интересы покупателя в суде. В Москве и Московской области мы участвуем очно. А в регионах – посредством ВКС и онлайн-заседаний.
Итак, сумеет ли покупатель выиграть суд с залогодержателем зависит от того, может ли покупатель подтвердить свое объективное незнание о залоге на момент покупки авто. В зависимости от этого иск залогодержателя либо удовлетворят, либо откажут в связи с прекращением залога.
При удовлетворении иска можно попробовать обжаловать решение суда в апелляцию и кассацию. А если в иске отказано, то после небольшой паузы – 1 месяц для вступления решения в законную силу, нужно переходить к исполнению этого решения. То есть нужно исключить сведения о залоге из Реестра нотариальной палаты.
По закону сведения о залоге исключаются из Реестра на основании Уведомления. Это уведомление должно направляться залогодержателем. Также право на уведомление дается залогодателю на основании вступившего в силу судебного решения о прекращении залога. Иным лицам не предоставлено право направлять уведомления об исключении сведений о залоге.
Если залогодержатель не направляет уведомление о снятии залога нотариусу, а сделать он это должен в течение 3 дней с момента вступления в силу судебного решения, то инициатива переходит к покупателю.
Чтобы снять залог покупатель должен направить любому нотариусу уведомление об исключении залога на автомобиль. Обязательно приложите копию судебного решения, документы о собственности на транспортное средство (ПТС, договор купли-продажи).
А с «забывчивых» залогодержателей можно взыскать причиненные убытки.
Таким образом, не стоит опускать руки, если купленная машина оказалась в залоге. Наши юристы помогут доказать вашу добросовестность при приобретении авто, выиграть суд против залогодержателя и исключить запись о залоге автомобиля из Реестра нотариусов. Помните, что выиграть дело можно даже при наличии в Реестре записи о залоге. Главное – выбрать правильный путь для возражений.
В настоящее время в нашем производстве находится очень сложное дело. Спор о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. Все бы ничего, и не было бы такой ответственности, если бы речь не шла о квартире, 3-х комнатной квартире в престижном районе Москвы. Мы представителя ответчика. Банк обратился с иском в суд, хочет не только взыскать задолженность по договору, но и расторгнуть кредитный договор и забрать квартиру. Расскажем обо всем. Постараемся просто и понятно.
Банк подал исковое заявление о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.
Между банком и ответчиком заключен Кредитный договор о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности исполнения обязательств ответчиком. По мнению банка, мы неоднократно не исполняли свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Да, мы это признаем.
Согласно представленной банком информации в уточненном исковом заявлении у ответчика просроченная задолженность без учета штрафов, неустоек, процентов у Ответчика отсутствует. В момент подачи иска мы готовы в любое время погасить штрафы, неустойки, проценты, предъявленные банком. В настоящий момент мы все погасили.
Мы довели до сведения суда информацию, что данное жилье является единственным для ответчика, что подтверждается Выпиской из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества.
Истец ссылается на Отчет об оценке. Это очень странный документ. Мы в возражении просили его исключить как недопустимое и недостоверное доказательство. Оценка банка составлена 12.05.2017 на основании осмотра, который якобы сделан 05.05.2017, это не соответствует действительности. Осмотр не мог быть проведен 05.05.2017 т.к. банк на запрашивал, а ответчик не предоставлял доступа в квартиру. Отчет банка основывается на фотографиях многолетней давности. Сейчас ответчиком проведен капитальный ремонт квартиры, что увеличивает стоимость квартиры на несколько десятков процентов. Банк откровенно врет, о чем было заявлено в нашем возражении на иск. Был также произведен капитальный ремонт всего дома, где располагается квартира: замена инженерно-технических коммуникаций, лифтов, мусоропровода, замена окон в подъезде на пластиковые, ремонт кровли, подвала, подъезда, монтаж вентиляционных систем, установка общедомовых приборов учета и т.п. Банк вводит Суд в заблуждение, намерено занижает стоимость объекта, чтобы показать, что размер неисполненных обязательств ответчика существенный для обращения взыскания на предмет залога, и чтобы быстрее реализовать квартиру по заниженной цене. Банк использует недостоверные, непроверенные, выгодные для себя сведения о состоянии квартиры.
Именно поэтому мы инициировали новую оценку, стоимость квартиры была на 25 % выше, чем та, которая была заявлена банком.
Мы также довели до сведения суда информацию, что все время ответчик неоднократно предлагал Истцу пути выхода из сложившейся ситуации. Был предложен вариант урегулирования спора мировым соглашением, а именно – полная компенсация всех процентов, штрафов, неустоек, продолжение оплаты платежей в обмен на нерасторжение кредитного договора и необращения взыскания на предмет залога. Банк не согласовал данные условия. Возможно, что это связано с тем, что основная цель банка не компенсация, а получения прав на объект недвижимости.
Мы решили разбить все требование банка и ответить на каждое из них в нашем возражении. Приводим ниже выдержку из документа. Довольно сложные правовой текст, но если у Вас аналогичная ситуация, то Вы обязательно со всем внимательно ознакомитесь. Тут есть очень важная и полезная информация.
На основании все этого, мы просили суд отказать в удовлетворении исковых требований, провести повторную экспертизу, в случае обоснованных сомнений у суда, признать оценку стоимости квартиры, произведенную банком, недопустимым доказательством.
Результат будет скоро известен. Но каким бы он ни был, впереди Мосгорсуд, где решение суда пройдет проверку.
Если у Вас сложилась аналогичная или схожая ситуация, мы готовы Вам помочь. Помните, что на кону квартира, банк может не только расторгнуть кредитный договор, но и отобрать у Вас квартиру, доверьте защиту в суде юристам.
Итог дела доступен по ссылке. Иск банка отозван.
Успешные дела
В сегодняшней статье мы расскажем Вам про очередное наше дело по спорам с банком по кредиту. На нашего клиента банк подал в суд при ипотеке. Банк отбирает квартиру, так как Клиент не производил в полном размере ежемесячные платежи в период карантина из-за коронавируса. Печально об этом говорить, но таких подобных примеров сейчас достаточно много. У кого-то существенные потери понёс бизнес, кто-то лишился работы, что и привело к значительным финансовым потерям. Особо тяжело получается в случае с ипотекой: банковский кредит, по которому в случае нарушения заёмщиком обязательств по уплате денежных средств банк отбирает залог, даже если квартира является единственным жильём. Очень трудно в данном споре судиться с банком. Просрочка по ипотеке – формальное нарушение, которое ставит банк в выигрышное положение. В таких делах не применяется правила о запрете на взыскание единственного жилья. Это очень сложные дела, в которых спор с банком до конца имеет мало перспектив. Мы выбираем такой вариант – договориться с банком заключить мировое соглашение. У наших юристов много таких дел в практике, и мы прекрасно понимаем, какую стратегию лучше выбрать в каждом отдельном случае. В статье мы покажем, какой документ составили наши юристы для Клиентки и как нужно действовать в подобной ситуации. Если у Вас аналогичная ситуация – банк отбирает квартиру, то можете заказать услугу на нашем сайте.
Мы составили возражение на иск банка. Банк подал в суд при ипотеке о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору с обращением взыскания на залоговое имущество – квартиру. Однако наша клиент (ответчик) к моменту подачи возражения не получила копию иска, поэтому не было возможности ознакомиться с позицией банка. На это мы указали в первую очередь в возражении. Мы кратко обозначили все обстоятельства дела с нашей стороны, отметили, что наш клиент платила по кредиту всеми средствами, которыми располагала, со стороны ответчика неоднократно были предложены выходы из сложившейся ситуации. Самый главный факт – нашему клиенту тот же банк одобрил новый ипотечный кредит – рефинансирование. Это означает, что банк пошёл на компромисс, спора фактически больше нет, а данное дело нужно закрыть мировым соглашением.
Очень важно в процессуальных документах доходчиво изложить фактические обстоятельства дела, показав добросовестность своих действий так, чтобы у суда сложилась именно такая картина всех обстоятельств.
Наши требования об отказе в удовлетворения иска, о заключении мирового соглашения мы, как и полагается, обосновали через нормы закона. Мы обратили внимание на то, что Ответчиком не было совершено существенных нарушений кредитного договора. Несмотря на наличие финансовых затруднений, Ответчик не прекратила исполнять свои обязательства по договору, продолжала частичное перечисление платежей, не уклонялась от платежей по кредиту. Мы привели позицию Конституционного суда РФ, в которой указано, что основанием для расторжения договора займа необходимо существенное нарушение обязательств, также сделали ссылки на статью 348 Гражданского кодекса РФ, по которой суд может отказать во взыскании заложенного имущества, если допущенное нарушение должником незначительно. Нарушения Ответчика по договору несоразмерны тем последствиям, которые наступят, а именно – лишение единственного жилья. О необходимости оценки всех обстоятельств, причин просрочки исполнения обязательств говорил Верховный суд РФ. Поэтому, важно в судебном разбирательстве указать на причины неуплаты платежей и последствия обращения на взыскание квартиры.
К возражению мы приложили доказательства, поддерживающие нашу позицию о добросовестности Ответчика и факт рефинансирования кредита. В данном случае – это электронная переписка с банком. Из формальных требований – нужно подтвердить отправку документов второй стороне. К исковому заявлению нужно приложить все имеющиеся у вас доказательства, которые подтверждают ваши аргументы и обстоятельства, на которые вы ссылаетесь.
Заключение мирового соглашения возможно на основании части 1 статьи 39 ГПК РФ. С нашей стороны, это наилучший вариант развития событий. Формально – банк прав, и суд, вероятнее всего, встанет на его сторону. Мировое соглашение позволит нашей Клиентке рефинансировать кредит и оставить квартиру в собственности. Можете ознакомиться с нашим возражением. В таких делах юрист необходим. Если ничего не предпринять, не составить грамотное возражение, то суд согласиться с исковыми требованиями и банк отбирает залог.
Судиться с банком очень непросто. В судебной практике можно найти достаточно много решений, где на основании ненадлежащего исполнения платежей по кредиту с заёмщика взыскивали деньги и банк отбирает квартиру. Например, в Определении Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 16 июля 2020 года по делу по делу N 8Г-9597/2020[88-10958/2020] суд указывает на то, что само по себе тяжелое материальное положение заёмщика не освобождает от исполнения обязательств по кредитному договору. То же самое и про квартиру: если она является предметом ипотеки, то нет разницы единственное это жильё или нет.
Разные обстоятельства могут быть в спорах по кредитным договорам с банком. Ещё в одном нашем деле другого нашего Клиента банк подал в суд при ипотеке. Просрочка по ипотеке была, но уже только в уплате начисленных процентов и неустоек. При этом, наш Клиент (Ответчик) был готов в любое время погасить штрафы, неустойки, проценты и заключить мировое соглашение. Однако Банк был намерен обратить взыскание на квартиру и, при этом, намерено занижал стоимость квартиру, чтобы показать, что размер неисполненных обязательств Ответчика соответствует для обращения взыскания на предмет залога, и чтобы быстрее реализовать квартиру по заниженной цене. Истец представил старые фотографии и якобы новый отчёт по стоимости квартиры. Мы же заявили о том, что данный отчёт не соответствует действительности. Ответчик уже давно произвел ремонт жилья, был также произведен капитальный ремонт всего дома, замена инженерно-технических коммуникаций, лифтов, мусоропровода и многое другое. Банк это делал для того, чтобы установить цену квартиры соответствующей задолженности по кредитному договору. Мы же доказывали обратное, а также высказали намерения погасить задолженность по кредиту. Период просрочки исполнения платежей составлял менее трёх месяцев, а также меньше 5 процентов от размера оценки залога с нашей стороны. Истец же занизил стоимость квартиры почти на 2 миллиона рублей. Заниженная оценка предмета залога существенно нарушает права собственника квартира.
Подведём итог нашей статьи. Если банк подал в суд при ипотеке, то лучше незамедлительно обратиться к юристам, которые оперативно оценят всю ситуацию и помогут Вам подать возражение на иск и собрать все документы. Просрочка по ипотеке – основание для обращения взыскания даже на единственное жильё.
Вы можете обратиться за юридической услугой на нашем сайте по этой ссылке. Мы с Вами свяжемся как можно скорее. После изучения всех обстоятельств, разработаем Вашу позицию и в течение 5 дней подадим в суд возражение. От Вас требуется лишь связаться с нами и предоставить документы, которые потребуются юристу для составления возражения.
