В статье расскажем о ситуации, в которой оказался наш доверитель из-за досрочного расторжения договора лизинга.

Что такое лизинг?

Чтобы понять, что такое лизинг, разберем ситуацию: одно лицо (А) располагает свободными денежными средствами, другое лицо (Б) желает приобрести вещь (например, определенный автомобиль), но не имеет достаточной суммы.

В этой ситуации возможны два варианта развития событий.

Первый вариант –  кредит. А выдает Б заем для покупки автомобиля, а Б выплачивает А проценты и отдает этот автомобиль в залог А.

Второй вариант – лизинг.  Б обращается к А, чтобы А приобрел этот определенный автомобиль (допустимо, чтобы А сам выбрал продавца). А приобретает этот автомобиль и отдает его в аренду Б с правом или без права выкупа.

По аналогии с кредитом: это то же самое, что А предоставляет финансирование Б. Поскольку А -собственник автомобиля, то, по сути, это тот же самый залог. Б выплачивает А арендную плату. Арендная плата – это те же самые проценты за пользование финансированием + цена автомобиля (или амортизация, если после окончания договора лизинга вещь возвращается А).

Во втором варианте сторона А именуется – лизингодатель, Б – лизингополучатель.

Вывод: лизинг по своей экономической природе – кредит с залогом.

Основания для досрочного расторжения лизинга

Договор лизинга может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке как по инициативе лизингодателя, так и по желанию лизингополучателя. Предприниматели в договоре лизинга вправе согласовать любые основания для досрочного расторжения договора в одностороннем порядке. Об основаниях расторжения договора лизинга мы уже писали.

Например, в договоре нашего доверителя было предусмотрено такое основание для досрочного расторжения договора лизинга:

!!! Обратите внимание, что в договоре нашего доверителя порядок расчетов при досрочном расторжении договора согласован явно в пользу лизингодателя. Не стоит соглашаться на такой порядок расчетов, тем более, что в судебной практике выработан справедливый расчет сальдо (подробнее расскажем об этом далее). Наши специалисты помогут разработать качественный договор лизинга.

В связи с пандемией у нашего доверителя возникли трудности с финансовым положением, и он допустил просрочку оплаты нескольких лизинговых платежей. Лизингодатель отказался предоставить отсрочку и в одностороннем порядке расторг договор лизинга.

В результате расторжения договора лизингодатель изъял у лизингополучателя автомобиль, а также потребовал уплатить выкупную стоимость этого автомобиля без возврата лизинговых платежей. Данные действия лизингодателя нельзя признать законными.

Во-первых, при передаче транспортного средства от одного субъекта к другому обязательно должен оформляться акт приема-передачи, подписанный как лизингодателем, так и лизингополучателем. На процедуру приемки возможно также пригласить понятых, свидетелей, сотрудников ГИБДД.

При одностороннем изъятии невозможно установить состояние автомобиля, точное время его изъятия. Кроме того, в автомобиле могут находиться личные вещи лизингополучателя, документы, составляющие коммерческую тайну. В этом случае лизингополучатель может обратиться в правоохранительные органы по факту утраты своих вещей.

Во-вторых, Лизингополучатель получил и ТС, и часть лизинговых платежей.

При досрочном расторжении договора лизинга возникает ситуация, когда лизингодатель получил и саму вещь, и проценты за пользование финансированием, и часть цены этой вещи, то есть оказался в более выгодном положении, чем если бы досрочного расторжения не было (в этом случае лизингодатель получил бы только цену вещи и проценты).

Потребовать возврата лизинговых платежей в чистом виде не удастся. Стороны договора лизинга приводятся в справедливое положение путем расчета сальдо. Даже формула расчета зафиксирована в законодательстве..

Существует не самая простая формула расчета сальдо при досрочном расторжении договора лизинга:

(П + S) – (Ф + % + У) = Сальдо, где

П – платежи, которые внес лизингополучатель до расторжения договора лизинга лизингополучателем;

S – стоимость вещи на момент возврата после досрочного расторжения договора лизинга (необходимо проводить экспертизу в экспертной организации, согласованной обеими сторонами; советуем согласовать экспертную организацию в договоре лизинга, потому что в стадии конфликта договориться о чем либо гораздо труднее);

Ф – предоставленное финансирование, то есть цена, по которой лизингодатель купил вещь. Если лизингополучатель вносил аванс, то его нужно вычесть из Ф ;

% — проценты за пользование финансированием, то есть разница между всеми платежами, которые должны быть внесены за весь срок лизинга, если бы не было досрочного расторжения, и закупочной ценой;

У – все убытки, которые возникли у лизингодателя в связи с досрочным расторжением договора лизинга лизингополучателем, включая пени, штрафы, фактические расходы.

Далее смотрим, какое получилось сальдо.

Если сальдо положительное, это означает, что то, что возвратил лизингополучатель больше того, что предоставил лизингодатель. Следовательно, лизингодатель обязан выплатить сальдо лизингополучателю, при условии, что лизингополучатель возвратил вещь.

И наоборот, если сальдо отрицательное, неосновательно обогатившейся стороной является лизингополучатель, поэтому сальдо выплачивает он.

Подведем итог.

Досрочное расторжение договора лизинга лизингодателем встречается намного чаще, чем расторжение договора лизинга лизингополучателем.

Поэтому лизингополучателю необходимо уметь грамотно защищать свои права.

В первую очередь, не позволяйте лизингодателю осуществлять несанкционированный доступ к вещи и, тем более, ее неправомерное изъятие без вашего присутствия.

Второе. Скорее всего, при досрочном расторжении договора лизинга в убытке окажется именно лизингополучатель. Поскольку возврат лизинговых платежей не производится, лизингополучатель может рассчитать сальдо и потребовать его уплаты со стороны лизингодателя во внесудебном порядке в разумный срок. При отказе добровольно выплатить деньги необходимо обращаться в суд.